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一、年费篇 几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的,具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡,其年费越高,比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间。你们的信用卡年费是多少,都了解吗? 用户A:只知道首年免年费,刷六笔免第二年年费,但是不知道刷不够的话要收多少年费。 专家:如果不知道年费是多少,一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡,会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次,即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻,比如有白金卡要刷满20次,金额超过8万元才能免除年费;还有的白金卡即使消费也不免年费,这个费用就无处躲藏。
二、利息和滞纳金篇 如果到期没有全额还款,有人知道怎么计算利息吗? 用户:不知道怎么算,从来全额还款 专家:这就对了!否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词 免息期:简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱,但是不需要还利息,最长免息期是56天。 最低还款额:是一般是还款金额的10%,如果我们在还款日只还了这10%,虽然不会影响到个人信用记录,但是就不能享受免息期了,利息是照算的。 “好规划网”理财师李红梅:大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则,每天利率是万分之五,即如果消费者消费1万元,但是实际还款9000元,那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。 如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额,银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。
三、分期付款利息和手续费篇 用户:最近分期买了新出的ipad,正好赶上搞活动,免利息呢! 专家:免了利息,免手续费了吗? 用户:什么!还有手续费?
专家:目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率,还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款,但是要注意虽然是免息,但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。 目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的,有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况: 举例说明:如果你使用建行信用卡实际消费6000元,选择3期分期付款,那么除了每月还款2000元外,还需要每月额外支付的手续费是6000*0.75%=45元 分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。
四、超限费篇 一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分,银行会收取超限费,具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%,按账户每月收取1次。 理性消费很重要,一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用,可以给银行客服中心打电话,临时提高信用额度,这样就不会有费用损失了。 用户:最近银行给我打电话,说给临时提高了1w的额度,为什么呀? 专家:在一些长假前,许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么?当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%,供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,须在到期还款日一次还清。
五、取现手续费篇 用户:余额宝现在收益率好高啊,我的信用卡有5w额度呢,不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息!我太聪明啦~哈哈哈 专家:千万不要这样做哦,你的那些利息还不够“取现手续费”的呢 用户:取现手续费? 专家:信用卡不同于一般的储蓄卡,其主要是鼓励消费者持卡消费,而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话,银行会收取取现手续费。
用户:不是有免息期吗? 专家:刷卡消费享受免息期,取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。 取现额度是根据信用卡额度设定,一般不超过信用额度的50%。以建行为例,其目前针对取现金额的0.5%收取手续费,最低2元最高50元。所以,建议大家不要万不得已,千万不要取现。 用户:那么用信用卡转账呢? 专家:转账视同于取现。
六、信用卡理财篇 上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费,相信大家明白不少了吧?如果你能正确使用信用卡,避免上述各种收费的话,那么就可以进行信用卡理财了。
1.合理使用不同银行的信用卡优惠 (1)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。 (2)个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡,尽量错开相互之间的账单日和还款日,提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多,一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数,避免产生年费和利息。 (3)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了,一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费,就会产生年费,不还年费会造成信用污点,对以后贷款买房等造成不良影响。
2.信用卡理财 (1)充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天,越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号,那么实际消费日如果是6号的话,其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后,如果在4号消费,就属于上一个账单周期了,相应的免息期是最短的。 (2)在还款日之前合理理财。在最后还款日之前,资金可用于投资流动性高的理财产品,比如货币基金,可选择T+0实时赎回到账的货币基金,充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务,投资者可选择扣款日期,到期自动还款,一天的收益都不会浪费。
七、养卡篇 用户:刚刚办下来信用卡,可是我的额度只有5000元,怎样才能提高信用卡额度呢? 专家:开卡后前三个月,好好积累信用,如期按时全额还款。让银行觉得资金安全,对你很放心。然后呢, 利用一切机会天天刷,无论大小,什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录,对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。 不过不是鼓励大家过度消费哦,而是消费时尽量用信用卡。做到这些,对提升信用卡额度都有好处。
八、到底要不要设密码? 专家:出过国的朋友都会发现,在国外使用信用卡,是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现,收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码,别人捡到了你的卡,可能就可以拿着去大快朵颐了。 但是,在银行方面,如果你设置了密码,发生了信用卡遗失后被盗刷,责任在用卡人,因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码,是有权提起争议,不还这笔钱的。 总体上来说,还是设密码比较安全,但是要保护好自己的卡,刷卡的时候不要让卡离开自己的实现,也不要在不安全的环境刷卡消费,避免被“复制卡”。
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