国有银行：推销总拣好的说

理财推荐：百发理财风险
　　炎热的天气难挡基民的申购热情。
　　中登公司7月14日最新数据显示，前一周基金新增开户数达到9万户，创出2008年3月以来的单周基金开户数新高。
　　2007年，正是因为一些银行随意推销基金，造成了很多基民在熊市中损失惨重，如今，基金销售再现当年盛况，银行人员是否也吸取教训，对风险作出了充分提示，并引导投资者正确选择基金？
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　　那么，五大行究竟如何销售基金？《投资者报》记者耗时4天，对工商银行(601398,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、农业银行、交通银行(601328,股吧)在北京的25个营业网点进行了暗访。结果发现，银行工作人员屡屡向投资者推荐发行中的新基金，并一致唱多股市，对于风险却采取回避态度。
　　积极推销新基金
　　“根据最近的行情，可以适当买些新基金，请关注明天发行的嘉实回报。”中国银行建国门外支行的工作人员对记者说。
　　当记者问到为什么要买新基金时，该人员解释道：“老基金已经建仓，现在净值都比较高；新基金发行后有一段建仓期，基金经理可以灵活选择时间和品种。”
　　在记者走访的银行中，大部分理财顾问或客户经理都推荐购买新基金，给出理由主要有两个：新基金更便宜；还有一段建仓期，相对安全。
　　建设银行北环支行的理财顾问告诉记者：“按照2006年的牛市经验，当年发行的新基金业绩都不错，有的基金净值增长甚至超过3倍，而去年11只新成立的基金，今年的收益都比较好。”
　　“买新基金好，因为便宜点，只有1块钱，而且申购费也比老基金低。”工商银行西直门内支行的一位客户经理表示。
　　而当记者指着一只净值只有0.8元的基金说“这只更便宜”时，该客户经理很不服气地反问道：“那个给你敢买吗？”
　　据了解，新基金发行完毕先要支付给代销机构占募集规模0.3%的费用作为一次性奖励，基金合同成立之后，则是按日计提。卖出新基金能够比老基金获得更多的销售提成，这就难怪银行人员推销新基金的态度更加积极。
　　事实上，新基金和老基金在本质上并没有明显差异。新基金在募集完成后需要在规定期限内建仓，未来的涨跌完全取决于投资品种的走势，这和老基金是一样的。
　　“我不赞成买新基金，从正确的投资原理来说，投资者应该购买过去业绩表现良好的基金。新基金有一个月的发行期，6个月的建仓期，所以买新基金至少有一个月不会产生收益。”银河证券基金研究中心高级分析师王群航接受《投资者报》记者采访时认为，“很多基金推销员说买新基金好，这种说法是完全错误的。如果你觉得市场可能会调整，买老基金风险大，你可以等几个月再买。”
　　回避投资风险
　　在介绍完新基金后，如果你对市场走势表示担忧，销售人员就会大谈股市未来仍将上涨，唱多的声音出乎意料地一致。
　　7月11日，记者进入中国工商银行北京积水潭支行，说明自己想买基金后，客户经理立即递过一份宣传册，并表示“最近发行的友邦华泰行业领先是一只比较好的基金。”
　　友邦华泰行业领先是7月1日开始发行的股票型基金。同一天，工商银行西直门内支行的客户经理也向记者推荐该基金。当记者问道，最近股市点位已经很高，是否该再等等时，该客户经理笑了一下，然后很认真地告诫记者：“你不买涨了怎么办？3月份买不如1月份买，6月份买不如3月份买，现在股市还能涨。”
　　“昨天（7月13日）股市收盘是3080点，再过两个月也见不到3000点了，因为下半年股指在3500点到4000点运行是正常的。”建设银行北环支行的理财顾问对记者表示，“现在是牛市的开始阶段”。
　　《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》第24条明确规定，基金宣传推介活动应当遵循诚实信用原则，不得有欺诈、误导投资人的行为。
　　上述销售人员为了说服记者购买基金，只是一味强调股市上涨，并未对风险进行提示，难免对投资者产生误导。
　　宣传语夸大其词
　　记者发现，五大国有商业银行的25个网点中，有8家明确推荐某只基金，其中7家推荐的是新基金。可能是对“推荐”一词比较敏感，他们都采用了“建议”、“考虑”等字眼进行掩饰。但对于初次买基金的投资者来说，他们的这些“建议”依旧可能成为重要的参考依据。
　　王群航对记者说：“我到银行，他们也给我推荐银行理财产品和基金。银行方面有些推销行为是欠客观、欠公正的，他们讲解股市行情以及推荐基金涉嫌违规，因为他们没有证券咨询资格。”
　　此外，还有很多银行网点会把推荐的基金打印出来，摆在显眼的位置。交通银行北京和平里支行的咨询前台就摆着“重点发行基金”和“重点持续推荐基金”，并且每只基金后面都附有其卖点。如“重点发行基金”一项中的兴业磐稳增利债券型基金，其卖点是“金牛公司；资产配置有效组合”。“重点持续推荐的基金”中，兴业社会责任(340007基金净值,基金吧)的卖点为“基金经理投资管理经验丰富，注重流动性，基金规模偏小，便于灵活操作”。
　　“这是我们银行经过筛选做出的推荐”。该支行一位工作人员告诉记者。
　　在建设银行北三环支行宣传栏中，欧价值发现股票基金的宣传语赫然醒目：“在当前各种宏观经济数据缓慢转好的时期，很明显经济已经逐步进入复苏阶段，根据投资时钟理论，股票投资正当时。”其中“股票投资正当时”用红笔重点标出。
　　《证券投资基金销售管理办法》第19条规定，基金宣传材料不得有夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语。
　　王群航还认为，银行的正确做法是把基金的所有资料，如投资目标、投资方向、投资理念、投资策略等产品招募说明书中的内容摆出来让投资者自己选择，而不是仅贴出产品名称、预期收益率等几十个字的简单信息。
　　“投资者在挑选基金时，首先要了解基金的品种，其次要选择一个值得信赖的基金公司，再次是考量基金管理公司过往管理绩效、投资组合、风险收益特征以及基金经理本人的素质等，同时也要判断市场形势。”王群航说。
本文转载自：和讯银行
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