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理财推荐:有利网理财频道
【读者来信】
张小姐,80后,与男友在同一间公司上班,目前两人存款13.5万元。每个月税后收入7600元,绩效两人共7300元,每季度发一次,半年奖共1.3万元,全年2.6万元,个人还有当地政府补贴每月1000元,三个月发一次,连发3年。两人年收入15.8万元,五险一金单位都有交,目前无房也无车,单位包住,每月两人生活费用2000元。
【本期嘉宾】
国际金融理财师(CFP)邱文成
【理财需求】
1.家中有四个老人需要两人赡养,目前双方父母年龄都在55岁左右。应该如何准备?(缺少条件:父母是否有社保?计划在哪里养老?当地的消费水平如何?)
2.明年准备要小孩,后年出生,也需要储蓄一笔资金。
3.打算三年后买一套两房或三房自住,买房首付至少30万元,另外还需要准备装修等各种费用,如何实现?
4.在投资理财方面,目前坚持每个月定投300元的基金,最近想为两人购买意外和重大疾病险,每人4000元不到,年交7600元左右,交20年,保额是最多每人15万元。不知保额合理吗?一部分存款想购买国债,3年期;另一部分想做些别的投资,请问有什么建议?
【理财分析】
两人收入尚可,具备一定理财经验,计划不难实现
【理财建议】
养老计划可“三行”
由于来信中,张小姐只是透露了家中有四个老人需要赡养,其他具体的信息,未详细介绍,所以在这里,理财师也只能大概地提供一些建议,希望对张小姐有所帮助。
如果四位老人均生活在农村,理财师建议将农村土地转租别人耕作,张小姐可想办法协助双方父母做点投资少、风险小且相对轻松的小买卖,比如报刊亭、便利店等,这样一方面能解决目前的生活开销,还能继续储蓄一些钱。
此外,在张小姐婚后完成其购房计划后,若有余力可考虑贷款购买总价低的社区商铺作为老人退休养老用,不但可以保值还能升值。
明年底备好首付款
张小姐计划三年后购房用于自住,预计要准备30万元至40万元的首付款。理财师建议张小姐适当修改购房计划,争取在明年底或后年初购买房子。
作者:
凤凰财经
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