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理财推荐:理财2013
近期,股市震荡加剧,投资者赚钱越来越难了。与此同时,“超级蓝筹”的发行,却使得一级市场投资者获利颇丰。中国石油((601857行情,股吧))发行价16.7元,上市首日开于48.6元,较发行价上涨191.02%。
巨大的赚钱效应,令众多资金纷纷追逐新股,中新股越来越难。于是,“打新”理财产品大受欢迎,本月上旬,建行发行的一款新股申购型理财产品,短短两天就募集了20亿元。
在大多数投资者看来,新股申购型产品收益率未必比得上股票,但“稳赚不赔”。那么,这类产品的真实收益水平如何?面对市场上数十种“打新”产品,投资者又该如何选择?
晒收益之打新股调查
7000亿存款转向“打新”
上周,央行发布的10月货币信贷数据显示,居民存款下降5062亿元,非金融性公司存款下降1947亿元,两者相加共计减少超过7000亿元。央行认为,10月份各项存款下降的主要原因,是10月末新股发行期间,企业、个人纷纷申购新股,导致存款分流所致。统计显示,10月26日申购的中国石油共冻结资金3.37万亿元。
最高年化收益率为61.29%
所谓“打新”产品,主要是商业银行通过其拥有的渠道募集资金,然后投资于一款新股申购的链式信托产品,从而参与“打新股”。
这次调查,我们选择了9家商业银行发行的58款产品。统计显示,在已公布收益率的这56款产品中,最高的年化收益率为61.29%,最低的为0.1299%,相差超过60倍。年化收益率在30%以内的有50款,占比高达89.29%,其中年化收益率在10%以下的有10款,占17.86%;10%~20%之间的有24款,占42.86%,20%~30%的有16款,占28.57%;年化收益率在50%以上的只有两款。
在这56款产品中,我们找出了其中34款产品的计划发行规模(含4款最低募集规模的产品)为658.9亿元。参照其最新的年化收益率,计算出已产生的收益是103.98亿元,总体平均收益率约为15.78%。
资金不锁定 收益较高
据悉,同样是打着“打新股”的旗号,但各家银行的“打新”产品在结构设计上存在差异。其中主流的应属锁定客户资金的这一类。这类产品在发售时,通常都会约定一个固定的投资期限,一般为3个月、6个月或12个月。在这段时间,只有银行有权提前终止。或者是有一段封闭期,封闭期内客户无法参与或退出,封闭期结束后,有的产品可能安排“开放日”,投资者可以选择退出。
另外一类则没有固定的投资期限。有新股即将上市时,银行通常会询问客户是否愿意参与申购,如果愿意,客户只需在指定账户上保留足够资金供扣款就行了,一般不低于5万元。
新股抽签结束后,未中签的资金会在自动返回到客户账户上,而中签的资金和相应收益也将在银行抛售新股后返回到投资者账户。
产品结构不同,收益也会有较大差异。比如一款1年期“打新”产品,在银行终止协议之前,资金几乎是锁定的,如果没有合适的新股发行,银行只是投资货币基金、债券等,收益可能会较低。而资金随时可调配的“打新”产品,银行只在很短时间里占用客户资金,客户获得的收益可能会较高———那两款年化收益率超过50%的产品就属这种。
本文转载自:和讯银行
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